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Compagnie in campo per acquisire info (commerciali) dei clienti per il tramite degli agenti. Demozzi (Sna): interpretazione strumentale della norma! In evidenza

CLAUDIO DEMOZZI, PRESIDENTE NAZIONALE SNA CLAUDIO DEMOZZI, PRESIDENTE NAZIONALE SNA

MILANO - Il Presidente nazionale Sna Claudio Demozzi interviene con una missiva a tutti gli agenti di assicurazione in Italia (iscritti o meno al Sindacato). La materia è estremamente delicata e riguarda in particolare l'acquisizione di dati e di informazioni del cliente per il tramite dell'agente. "In occasione dell’entrata in vigore del Regolamento Ivass n. 40/2018 - scrive Demozzi - alcune Imprese di assicurazione stanno impartendo alle Agenzie istruzioni relative all’attività di 'acquisizione dal contraente delle informazioni utili e pertinenti in relazione alla tipologia del contratto offerto', invocando al riguardo l'art. 58 del Regolamento in questione. L’acquisizione di dette informazioni da parte dell’agente sarebbe finalizzata alla valutazione della coerenza della copertura assicurativa alle richieste ed esigenze manifestate dal contraente".
Si tratta di un’attività sostanzialmente corrispondente a quella che nel Regolamento n. 5/2006 era finalizzata all’osservanza degli obblighi relativi alla "Adeguatezza dei contratti offerti”, tant'è che il medesimo concetto di adeguatezza è tutt'ora presente tra gli obblighi a carico dell'Agente (art. 119/ter Codice Assicurazioni). "Il ruolo consulenziale del distributore - prosegue Demozzi - è valorizzato dalla Direttiva europea sulla distribuzione assicurativa e la stessa Ivass ha precisato, nel documento di risposta alla pubblica consultazione, che l’impresa ha una funzione di supporto a un’attività in cui il distributore assume un ruolo fondamentale e di cui è pienamente responsabile. Abbiamo rilevato, in molti casi, che le istruzioni impartite dalle Compagnie sono orientate alla raccolta di informazioni che esulano da quelle strettamente “utili e pertinenti in relazione alla tipologia di contratto offerto”, (rif. art. 58). Ad esempio, in alcuni formulari relativi alle polizze auto, sono richieste informazioni sulle proprietà immobiliari, sull’esistenza di mutui, sul reddito familiare, sull'attitudine ad effettuare acquisto di beni e servizi online, sul possesso di Tablet e di Smartphone e su altre tematiche evidentemente non pertinenti all’oggetto della copertura. In taluni casi l’acquisizione di dette informazioni è addirittura vincolante per l’emissione della polizza.
Riteniamo di trovarci di fronte a un’interpretazione strumentale della norma da parte di imprese che sembrano più interessate all’acquisizione di informazioni utili alla segmentazione dei clienti a fini di marketing, che a fornire agli agenti gli elementi necessari alla valutazione della coerenza del contratto offerto. L’utilizzo dei formulari forniti dalle imprese non è di per sé garanzia del corretto adempimento degli obblighi in tema di coerenza della copertura assicurativa e non esonera l’agente dalla propria responsabilità.  È necessario, dunque, che ciascun distributore valuti con attenzione la rispondenza dei formulari al richiamato principio della utilità e pertinenza delle informazioni da richiedere al cliente. Sarebbe inoltre opportuno, laddove necessario, che ciascun Agente utilizzasse un proprio formulario ad integrazione, se non in sostituzione, di quello proposto dall’impresa mandante".
Spetta infatti ad ogni singolo distributore, quale unico responsabile, valutare quali informazioni acquisire, come, d’altra parte, ha precisato la stessa Ivass nel documento citato, che recita: “In ogni caso il distributore è libero di acquisire tutte le ulteriori informazioni che nella circostanza concreta appaiono necessarie per le valutazioni da effettuare”. Aggiungiamo che la stessa Ivass ha così precisato: "il distributore valuterà caso per caso quali informazioni richiedere, in quanto pertinenti rispetto al tipo di rischio assicurato e alle caratteristiche del contraente" (rif. esiti pubblica consultazione - risposte Ivass - art. 58 - Reg. 40/2018).
"Nel quadro normativo sopra delineato, tenendo presenti i chiarimenti forniti dall'Istituto di Vigilanza e lo spirito della I.D.D, - conclude Demozzi - deve ritenersi che il ruolo di supporto delle imprese assicuratrici all'attività professionale di consulenza del cliente svolta dall'agente non possa andare oltre il fornire indicazioni agli Intermediari, senza che tali indicazioni risultino vincolanti per gli Intermediari medesimi". La struttura Sna di Milano è a disposizione per qualsiasi chiarimento.
Luigi Giorgetti

5 commenti

  • Mirella
    Mirella Martedì, 09 Ottobre 2018 09:25 Link al commento

    Mi chiedo se l'IVASS sia al corrente di questo modo artificioso di qualche grande compagnia di interpretare i suoi regolamenti

  • Libero
    Libero Lunedì, 08 Ottobre 2018 11:16 Link al commento

    QUESTIONARI CHE CHIEDONO INFORMAZIONI CHE NON C'ENTRANO NULLA CON LA POLIZZA E CON LA IDD E SONO BLOCCANTI PER L'INTERMEDIARIO NON SONO UN ABUSO BELLO E BUONO?

  • Michele S
    Michele S Giovedì, 04 Ottobre 2018 21:34 Link al commento

    possibile conoscere l'elenco dei gruppi agenti che hanno contestato questa aberrazione messa in atto dalle compagnie? Possibile che non siamo in grado di fermare sul nascere certe imposizioni? intanto grazie al presidente De Mozzi per non mollare un colpo.

  • Filippo B
    Filippo B Mercoledì, 03 Ottobre 2018 19:58 Link al commento

    solita storiaccia! le compagnie approfittano di ogni nuova legge per mettercela nel.... BASTA! restituiamo i mandati e chiediamo le liquidazioni, tutto e subito! Non so come farebbero quelle compagnie che non hanno a bilancio alcun accantonamento in merito...

  • Aldo
    Aldo Mercoledì, 03 Ottobre 2018 18:01 Link al commento

    ennesima pazzia! E i gruppi agenti stanno a guardare...

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