Menu

Rcauto, pubblicato in Gazzetta Ufficiale il Decreto attuativo che introduce i moduli per "Contratto Base" e "Condizioni Aggiuntive" In evidenza

Rcauto, pubblicato in Gazzetta Ufficiale il Decreto attuativo che introduce i moduli per "Contratto Base" e "Condizioni Aggiuntive"

MILANO - Il Ministero dello Sviluppo Economico (MISE) ha pubblicato nella Gazzetta Ufficiale (2 luglio, ndr) il Decreto attuativo che introduce il modello di "Contratto Base" in materia di Rcauto. Nel nuovo documento - che le compagnie saranno obbligate a presentare all'assicurato dal 1° gennaio 2021 - sono specificate le cosiddette "Clausole necessarie" ai fini dell’adempimento dell’obbligo di legge previsto dall’art. 122 del Codice delle Assicurazioni. Vediamo quali sono:
1) l’oggetto del contratto (individuato nella copertura della responsabilità civile per la circolazione dei veicoli su strada, pubblica, anche privata, con esclusione della responsabilità per la partecipazione a gare e competizioni sportive);
2) le ipotesi di esclusioni della copertura assicurativa e la rivalsa ((le esclusioni della responsabilità operano quando il conducente è privo di patente, o ha la patente scaduta, quando guidava in stato di ebbrezza o sotto uso di stupefacenti, quando i trasportati che restano feriti nel sinistro non erano in regola con le norme per il trasporto o con le istruzioni indicate nella carta di circolazione del veicolo, o infine in caso di guida dell’allievo se non vi è l’istruttore accanto. In tutti questi casi, ciò che l’assicurazione dovrà corrispondere al terzo danneggiato in caso di sinistro, sarà richiesti indietro all’assicurato, o al proprietario del veicolo anche se non era conducente della vettura, c.d. rivalsa);
3) le ipotesi di dichiarazioni false e reticenti del contraente (esse causano la perdita dell’indennizzo e la cessazione dell’assicurazione, quando sono di tale importanza da incidere sulla valutazione del rischio assicurativo)
4) la necessità di comunicare all’assicurazione le condizioni di aggravamento del rischio assicurativo (la mancata comunicazione ha come conseguenza la possibilità per la compagnia di agire in rivalsa in caso di danno causato a terzi);
5) l’estensione territoriale dell’assicurazione (essa vale non solo per il territorio Italiano, ma anche in tutta Europa e in tutti i paesi che non siano barrati nella Carta Verde. La Carta verde deve essere consegnata dalla compagnia all’utente al momento della stipula del contratto. La garanzia opera alle condizioni in cui opera la responsabilità civile obbligatoria nella legge del paese in cui si verifica il sinistro), la durata e la decorrenza della polizza (ordinariamente annuale, ma se prevista per più anni, decade alla scadenza pattuita senza possibilità di tacito rinnovo. Ogni anno la compagnia deve avvisare il consumatore della prossima scadenza del contratto, con almeno trenta giorni di anticipo sulla scadenza. Il pagamento può avvenire anche con più rate annue, ma il ritardo superiore a 15 giorni determina la sospensione della polizza);
6) le vicende del contratto in caso di trasferimento della proprietà del veicolo (in questi casi il contraente può scegliere tra la risoluzione del contratto con rimborso del rateo, o la sostituzione del contratto per altro veicolo nella medesima classe, oppure la cessione del contratto all’acquirente);
7) l’attestazione dello stato di rischio (viene rilasciata ad ogni scadenza annuale in via telematica. Il cliente facendo accesso al sito web della compagnia, nella propria area clienti potrà scaricarla);
8) le modalità di denuncia di sinistro (dovrà essere effettuata mediante compilazione del modulo autorizzato dall’Ivass e comunicata entro tre giorni dal sinistro. In caso di colpevole omissione di denuncia del sinistro, la compagnia potrà esercitare la rivalsa sulle somme che abbia dovuto pagare al danneggiato);
9) le modalità di gestione delle controversie (la compagnia, quando ne ha interesse, assume a nome dell’assicurato la sua difesa in sede stragiudiziale, civile o in sede penale, nominando legali o tecnici. Essa non rimborsa però le spese che l’assicurato sostiene per la nomina di legali o tecnici che non siano state autorizzate dalla compagnia);
10) le condizioni per l’applicazione del Bonus-Malus (ciascuna compagnia stabilisce le proprie condizioni sullo sconto da praticare all’assicurato sul premio in caso di assenza di sinistri).

Nel Contratto Base, in forma separata, andranno invece indicate le condizioni aggiuntive che l’assicurato può richiedere, le clausole limitative e di ampliamento della copertura assicurativa che possono avere incidenza sull’ammontare del premio.
Fra le novità, viene esclusa la possibilità di inserire clausole che limitino il risarcimento qualora il consumatore si avvalga di riparatori di fiducia. Va detto, inoltre, che il Contratto Base è previsto solamente per le Rcauto di veicoli a motore, destinati ai privati consumatori. Pertanto non avrà ad oggetto le specifiche garanzie che accompagnano le polizze, ad esempio delle vetture aziendali o dei veicoli utilizzati per il trasporto di merci.

Le "Condizioni Aggiuntive" sono condizioni addizionali del contratto di assicurazione che possono essere inserite, su proposta della compagnia, e previa accettazione del contraente, e che comportano variazioni sulla estensione della copertura assicurativa oppure sulla gestione del contratto di assicurazione, con incidenza sui diversi prezzi dei premi di polizza, che saranno singolarmente evidenziati. Vediamo quali:
a. Le Clausole limitative della copertura con riduzione del premio (l’accettazione di queste clausole comporta delle limitazioni alle garanzie offerte dall’assicurazione, e ha come corrispettivo quindi la possibilità di ridurre il premio per il consumatore. Si tratta delle seguenti clausole: 1) guida esperta: riservata a categorie di utenti sopra una certa età; 2) guida esclusiva: ovvero il vincolo che solo il contraente possa guidare la vettura; e che in caso di sinistro con altra persona alla guida la compagnia non attivi la copertura assicurativa);
2. Clausole di ampliamento della copertura con aumento del premio (l’inserimento di queste clausole offre la possibilità di incidere sulle restrizioni di copertura assicurativa previste nel contratto base, e di eliminare o ridurre i rischi di rivalsa della compagnia assicuratrice. Ovviamente all’aumento di copertura fa da contraltare l’aumento del premio assicurativo. Si tratta precisamente di clausole di a.- aumento dei massimali minimi previsti per legge; b.- limitazioni alle esclusioni e alle rivalse come indicate nel contenuto necessario del contratto; c.- danni cagionati dal rimorchio o dal gancio di traino del veicolo);
3. Clausole relative alla gestione del contratto che comportano una riduzione del premio (sono quelle clausole che consentono alla compagnia di avere un maggior controllo sui rischi in cui incorre il contraente nel corso del rapporto contrattuale, e quindi diminuiscono l’alea del contratto in favore dell’assicurazione, oppure consentono alla compagnia di conoscere meglio le modalità di verificazione del sinistro, per prevenire pagamenti non dovuti in caso di incertezza sulla dinamica dell’incidente. Queste clausole hanno come contropartita, la riduzione del premio assicurativo. Si tratta di clausole che consentono alla compagnia assicuratrice: a.- l’installazione di scatole nere o dispositivi equivalenti per il rilevamento dei sinistri, ma anche l’ispezione preventiva del veicolo da parte della compagnia; b.- l’adozione di sistemi di rilevamento del tasso alcolemico che impediscano la messa in moto del veicolo);
4. Clausole relative alla gestione del contratto che comportano un aumento del premio (quando il contraente chiede dei benefici nella gestione del rapporto assicurativo, sarà lui a pagare un’aggiunta sul premio finale. Sostanzialmente si tratta di due clausole, di largo e frequente utilizzo, che prevedono la rateizzazione del pagamento del premio o la sospensione della copertura assicurativa).
Luigi Giorgetti



Vai al testo del Decreto. Link

Torna in alto

Deprecated: preg_replace(): The /e modifier is deprecated, use preg_replace_callback instead in /web/htdocs/www.snachannel.it/home/libraries/joomla/filter/input.php on line 697

Deprecated: preg_replace(): The /e modifier is deprecated, use preg_replace_callback instead in /web/htdocs/www.snachannel.it/home/libraries/joomla/filter/input.php on line 700